Financiamento de apartamento na planta em Salvador e regiões

Como funciona a compra na planta

Como funciona o financiamento de um apartamento na planta?

Funciona assim: o banco financia até 80% do valor do imóvel, de acordo com a sua renda e a sua idade.

Durante a obra você já começa a pagar a parte que o banco não financia (a entrada, parcelada com a construtora) e alguns custos, como a documentação. A parcela do financiamento de verdade só começa quando você pega as chaves. 🔑

Passo a passo, o sonho vira realidade. 💙

Qual é o passo a passo pra comprar um apartamento na planta?

A compra na planta, passo a passo:

1. Reunião online com o Icaro (no máximo 40 minutos) pra entender seu perfil e o que cabe no seu orçamento
2. Autorização pra consultar seu CPF (formulário MO da Caixa, dá pra assinar pelo gov.br)
3. Análise de crédito e aprovação
4. Sinal e assinatura com a construtora
5. Assinatura do contrato da Caixa, que pode ser online
6. Entrada parcelada durante a obra, mais a taxa de evolução de obra
7. Chaves na mão! 🔑

Qual a diferença entre o financiamento associativo e o bancário?

Na planta tem 2 modelos principais:

• Associativo (Caixa / Minha Casa Minha Vida): você já sai com o financiamento aprovado desde o começo. A Caixa financia a obra e acompanha até a entrega, e a parte do banco fica congelada. É o modelo que o Icaro mais recomenda. 💙
• Bancário (direto com a construtora): você paga uma parte maior durante a obra (por exemplo 30%) e só busca o financiamento perto das chaves. Até lá o saldo é corrigido pelo INCC, e a aprovação não está garantida desde o início.

Como funciona a entrada de um apartamento na planta?

Funciona assim: o banco financia uma parte, de acordo com a sua renda e a sua idade. Tudo que o banco não financia vira entrada. Por isso, quanto maior a renda, menor a entrada.

Na planta essa entrada é bem mais tranquila 😊 normalmente ela é parcelada direto com a construtora até a entrega. E dá pra usar o FGTS e o subsídio (se tiver direito) pra diminuir esse valor.

Como as parcelas são corrigidas durante a obra?

Durante a obra (antes das chaves), as parcelas com a construtora são corrigidas pelo INCC, o índice da construção civil. Depois que entrega as chaves, muda pra IPCA, ou já entra o financiamento, dependendo do modelo.

No associativo, a parte financiada pela Caixa fica congelada. No bancário, o valor que falta financiar vai sendo corrigido até você pegar as chaves.

O que é o juros contratual de obra (evolução de obra)?

Depois que você assina com a Caixa, enquanto o prédio está em obra, paga a evolução de obra (o juros contratual de obra, com o seguro). Ela começa pequena e vai subindo conforme a obra anda.

Quando você recebe as chaves, ela acaba e começa a parcela do financiamento. Aí é só aproveitar o apartamento novo! 🔑

SAC ou PRICE: qual a diferença?

São dois jeitos de pagar o financiamento:

• SAC: a parcela começa um pouco maior e vai diminuindo com o tempo
• PRICE: a parcela é igual do começo ao fim

Os dois financiam até 80% do imóvel, com parcela de até 30% da renda. O valor exato da parcela só sai na análise do banco, e o Icaro te mostra qual vale mais a pena no seu caso. 😉

Em quantos anos dá pra financiar um apartamento?

O financiamento pode ser feito de 10 a 35 anos (120 a 420 meses). Quanto mais longo, menor a parcela. O prazo máximo também depende da sua idade.

Minha Casa Minha Vida

Como funciona o Minha Casa Minha Vida?

O Minha Casa Minha Vida deixa o apartamento bem mais acessível 💙 A faixa é definida pela renda bruta da família:

• Faixas 1 e 2 (até R$ 5.000): juros de 4% a 7% ao ano e subsídio de até R$ 55 mil
• Faixa 3 (até R$ 9.600): juros de 7,66% a 8,16%
• Faixa 4 (até R$ 13.000): juros de 10%

Financia até 80% do imóvel, com parcela de até 30% da renda, em até 35 anos. Quem tem 3 anos de carteira assinada ganha 0,5% de desconto nos juros.

⚠️ Valores aproximados, não é certeza. Pela tabela de enquadramento do Minha Casa Minha Vida (2026). As regras podem mudar e o valor certo sai na análise da Caixa.

Quais são os juros do Minha Casa Minha Vida?

Os juros do Minha Casa Minha Vida dependem da renda bruta da família (taxa nominal ao ano):

• Até R$ 2.160: 4,50% (4,00% com 3 anos de carteira)
• De R$ 2.160 a R$ 2.850: 4,75% (4,25% com 3 anos de carteira)
• De R$ 2.850 a R$ 3.200: 5,00% (4,50% com 3 anos de carteira)
• De R$ 3.200 a R$ 3.500: 5,25% (4,75% com 3 anos de carteira)
• De R$ 3.500 a R$ 4.000: 6,00% (5,50% com 3 anos de carteira)
• De R$ 4.000 a R$ 5.000: 7,00% (6,50% com 3 anos de carteira)
• De R$ 5.000 a R$ 9.600: 8,16% (7,66% com 3 anos de carteira)
• De R$ 9.600 a R$ 13.000: 10,00%

⚠️ Taxas aproximadas, não é certeza. A taxa certa sai na análise de crédito da Caixa.

Qual o valor máximo do imóvel em Salvador, Camaçari e Lauro de Freitas?

Pra manter os juros menores e o subsídio, o apartamento precisa estar dentro do valor limite:

• Faixas 1 e 2: Salvador R$ 270 mil · Camaçari R$ 255 mil · Lauro de Freitas R$ 240 mil
• Faixa 3: R$ 400 mil
• Faixa 4: R$ 600 mil

Dá pra comprar um apartamento acima do limite, sim! Só que aí você perde os benefícios da sua faixa (juros reduzidos e subsídio).

Quem pode participar do Minha Casa Minha Vida?

Pra participar do Minha Casa Minha Vida, quem compra precisa:

• Não ter financiamento de casa ativo
• Não ter imóvel residencial (pronto ou em obra) na cidade onde mora ou trabalha, nem nas vizinhas da mesma região metropolitana
• Não ter participado do programa antes nem recebido subsídio do FGTS

E o apartamento precisa ser pra você morar, na cidade onde mora ou trabalha (ou vizinha). A faixa é pela renda bruta da família, não importa o regime de casamento.

O que é o subsídio e quem tem direito?

Subsídio é um desconto do governo que você não precisa devolver. Ele vale pras faixas 1 e 2 do Minha Casa Minha Vida (renda da família até R$ 5.000) e pode chegar a R$ 55 mil.

O valor é calculado pelas regras da Caixa: quanto menor a renda, maior o desconto. Pode ser a ajuda que faltava pra você! 🙌

⚠️ Não é certeza: o valor do subsídio só sai na análise da Caixa.

Quem tem 3 anos de carteira assinada paga menos juros?

Quem tem 36 meses (3 anos) de carteira assinada, somando todos os empregos da vida, ganha 0,5% de desconto nos juros do Minha Casa Minha Vida (faixas 1, 2 e 3).

Parece pouco, mas em 35 anos faz uma diferença boa no orçamento! 💙

Conta a renda bruta ou a líquida? Dá pra somar renda?

Conta sempre a renda bruta, antes dos descontos. 😊

Se for casado no papel, entra a renda dos dois. Se for só uma pessoa, é a renda bruta dela. E dá pra somar a renda com quem vai comprar junto (companheiro, noivo, parente), o que costuma aumentar bastante o valor que dá pra financiar! 🙌

Qual o valor mínimo de financiamento?

O financiamento mínimo do programa é de R$ 50 mil nas faixas 1, 2 e 3, e de R$ 100 mil na faixa 4.

E quem ganha mais de R$ 13.000 por mês?

Não existe faixa 5 😄 O Minha Casa Minha Vida vai até R$ 13 mil de renda bruta. Acima disso, o financiamento é o tradicional do banco, o SBPE.

E é ótimo: com renda maior, a entrada costuma ser menor. O Icaro te mostra as opções que cabem no seu orçamento.

FGTS, documentos e aprovação

Posso usar o FGTS pra comprar um apartamento na planta?

Boa notícia: dá pra usar o FGTS na compra do seu apartamento, pra pagar parte da entrada ou diminuir o financiamento. As regras principais:

• Ter pelo menos 3 anos de carteira assinada, somando todos os empregos
• Não ter imóvel na cidade onde mora ou trabalha
• O apartamento ser pra você morar

E quem tem esses 3 anos ainda ganha 0,5% de desconto nos juros. Seu esforço de anos vira seu lar! 💙

Quais documentos pedem pra análise de crédito?

Pra análise de crédito normalmente pedem:

• RG ou CNH com CPF
• Comprovante de endereço
• Renda formal: último contracheque
• Renda informal: extratos dos 6 últimos meses dos bancos que você mais movimenta
• Imposto de Renda (declaração e recibo), se declarar
• E-mail e telefone

Pra aprovação com a construtora também pedem: extrato do FGTS, certidão de nascimento ou casamento (ou divórcio) e carteira de trabalho, se tiver 3 anos de carteira. Se for casado no papel, os documentos são dos dois.

Não se preocupe: o Icaro te ajuda a organizar tudo, sem estresse. 😉

O que é o formulário MO da Caixa?

O MO é um formulário padrão da Caixa pra você autorizar a consulta do seu CPF, por causa da lei de proteção de dados. 🔒

Fica tranquilo: você não está comprando nada nem assinando contrato, é só pra consulta. Dá pra assinar pelo gov.br, e se mais uma pessoa for financiar junto, as duas assinam.

Autônomo consegue financiar um apartamento?

Autônomo também realiza o sonho da casa própria! 🙌 A renda é comprovada com os extratos bancários dos 6 últimos meses dos bancos que você mais movimenta, mais o Imposto de Renda, se você declarar.

Quanto mais organizada a movimentação na conta, melhor. O Icaro te orienta direitinho.

Dá pra financiar com o nome negativado?

Isso tem solução. 💙 Com o nome negativado o banco quase sempre não aprova o financiamento. O melhor caminho é negociar a dívida e limpar o nome antes.

Muita gente faz isso e compra o apartamento logo depois. O Icaro te ajuda a ver o melhor momento. Você consegue! 💪

Custos, prazos e segurança

Quanto custa a documentação (ITIV e registro) em Salvador?

Além do valor do apartamento, tem a documentação: o imposto de transmissão da prefeitura (em Salvador se chama ITIV) e o registro em cartório. Costuma ficar em torno de 4,5% do valor do imóvel (é uma média aproximada, não é certeza).

A boa notícia: muitas construtoras dão a documentação grátis ou com desconto, e no Minha Casa Minha Vida o registro tem desconto. O Icaro te passa o valor certinho, sem surpresa. 😉

Quanto vai ser o condomínio?

O valor do condomínio só é definido na primeira assembleia, depois que o prédio é entregue.

E tem uma vantagem boa do apartamento na planta: é tudo novo, tem menos manutenção e ainda tem garantia da construtora por 5 anos. 💙

Vale a pena comprar apartamento na planta?

Comprar na planta costuma valer muito a pena:

• O preço é mais acessível do que o de um imóvel pronto
• A entrada é parcelada durante a obra
• O imóvel vai valorizando até a entrega das chaves 📈
• Tudo novo, com menos manutenção e garantia da construtora por 5 anos

Seja pra morar ou pra investir, é um ótimo passo! 💙

Por que o preço da tabela muda?

A tabela muda com frequência, porque todo dia vende unidade. E nos lançamentos, as próximas fases costumam vir mais caras. 😅

Por isso vale garantir cedo: imóvel dificilmente fica mais barato com o tempo.

E se a obra atrasar?

Toda previsão de entrega tem uma tolerância de até 180 dias, que é prevista em lei. E vale sempre se basear pela previsão de entrega, não pela data de início da obra.

No modelo associativo a Caixa acompanha a obra de perto, o que dá mais segurança. 💙

Como saber se o empreendimento é seguro?

Um ótimo sinal de segurança é o empreendimento ter o Registro de Incorporação (RI) no cartório. Ele formaliza a venda, e dá pra fazer a simulação antes dele sair, sem problema.

O Icaro confere tudo isso antes de recomendar um imóvel, justamente pra você comprar com tranquilidade. 💙

Atendimento do Icaro

Como é a reunião com o Icaro?

Antes de qualquer documentação, o Icaro faz uma reunião online de no máximo 40 minutos pra entender o que você procura, explicar todo o processo e mostrar o que cabe no seu orçamento. Opção ele tem um monte! 😉

Como ele trabalha com todas as construtoras, vocês alinham tudo antes, sem precisar ir de decorado em decorado.

Como ficam as condições de pagamento?

As condições (entrada, parcelas e descontos) mudam de pessoa pra pessoa e de construtora pra construtora. Por isso o Icaro monta a melhor pra você, com calma, na reunião ou pelo WhatsApp. 😊